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聚合支付行业的目前基本现状? [支付接口]

来源:聚合支付教程 发布时间:2021-06-29 09:39:47作者:支付接口热度:44 ℃

聚合支付,不同于第三方支付介于银行和商户之间的模式,聚合支付介于第三方支付和商户之间,通过 APP、网站等渠道聚合多家合作银行、第三方支付平台及其他服务商的 API 接口等支付工具而为 B 端中小商户提供在线支付综合解决方案。

聚合支付不进行资金清算,其本身并不持有央行颁发的支付牌照,但能够根据商户的需求进行个性化定制,具有灵活性、便捷性。据初步统计,目前聚合支付企业在 30 家以上。根据服务对象的不同,可分为线上和线下,线上有支付FM平台等,线下有收钱吧等;根据商业模式的发展阶段不同,可分为初级阶段的聚合支付工具和以此为基础的综合金融服务。

从聚合支付的业务开展情况来看,前期聚合支付可提供支付通道、集合对账、金融服务引导等服务内容。相比第三方支付的高门槛,聚合支付的进入门槛偏低,主要依靠手续费和技术服务费获取利润,利润少,竞争激烈。在利润空间受限的情况下,部分聚合支付机构铤而走险,开展了二清业务,引起了监管部门的关注。这是支付FM这样的线上聚合支付平台严格禁止触碰的底线。

为了规范聚合支付业务发展,监管部门先后发布《中国人民银行支付结算司关于开展违规聚合支付服务清理整治工作的通知》和《中国人民银行关于持续提升收单服务水平  规范和促进收单服务市场发展的指导意见》两份文件。央行出台指导政策的目的是规范聚合支付,重塑生态格局。短短一个月时间,监管部门先抑后扬,在明确聚合支付收单外包机构三道红线(不得处理核心业务、不得沉淀商户资金、不得采留敏感信息)后,并没有将聚合支付“一棍子打死”.相反,在摸清聚合支付是否存在“二清”或超越收单服务外包业务范围后,对聚合支付业务给予了肯定和支持,有助于重塑其生态格局。

监管部门适时介入聚合支付行业,明确了其“支付+”综合解决方案的发展路径,为聚合支付行业带来了利好刺激。当前,移动支付业务涨势迅猛,未来空间巨大。央行数据显示,仅从2016 年,我国移动支付业务共发生 257.1 亿笔,同比增长 85.82%,占非现金支付业务笔数的 20.55%;移动支付金额达到 157.55万亿元,占非现金支付业务的 4.27%.往后几年至2020年,更是呈爆发式增长。随着移动支付行业的迅猛发展,第三方支付已很难满足多种支付场景的需要。同时,随着支付市场的分化,碎片化特征愈加明显,未来支付机构不可能“一家独大”,而是呈现多元化发展局面,这就给聚合支付机构预留了生存空间。

在监管的正向肯定及市场实际需求下,聚合支付机构将始于聚合,但不限于聚合,向综合金融服务商转变。未来,聚合支付机构可寻求与第三方支付机构开展股权方面的合作,突破支付限制,更好地开展综合金融服务。聚合支付在布局大城市的同时,也可进一步拓展农村区域,通过支付服务让利等方式提高客户粘性,进而在掌握客户数据的基础上提供商户贷款、消费分期等增值服务,进一步拓宽产品类别。

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